Für viele Menschen ist die Entscheidung, wann sie in den Ruhestand gehen, eine der wichtigsten Weichenstellungen im Leben. Ob man früher in Rente gehen oder bis zur Regelaltersgrenze arbeiten sollte, hängt von vielen Faktoren ab – von der individuellen Lebensplanung, den finanziellen Möglichkeiten und den jeweiligen Voraussetzungen. In diesem Artikel vergleichen wir die Rente mit 63 und die reguläre Rente, beleuchten die Vor- und Nachteile beider Modelle und helfen Ihnen, eine fundierte Entscheidung zu treffen.
Was ist die reguläre Rente?
Die reguläre Altersrente ist das Standardmodell der gesetzlichen Rentenversicherung. Sie wird gezahlt, sobald Versicherte die Regelaltersgrenze erreicht haben, die für nach 1964 Geborene bei 67 Jahren liegt. Für ältere Jahrgänge ist die Regelaltersgrenze stufenweise niedriger, je nach Geburtsjahrgang.
Die reguläre Rente bietet folgende Vorteile:
- Keine Abschläge: Wer bis zur Regelaltersgrenze arbeitet, erhält die volle Rentenhöhe.
- Längere Beitragszeit: Je länger man in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlt, desto mehr Rentenpunkte sammelt man – was zu einer höheren Rente führt.
- Planungssicherheit: Mit der regulären Rente wissen Versicherte genau, wann und in welcher Höhe die Rente ausgezahlt wird.
Allerdings gibt es auch einige Nachteile:
- Späterer Rentenbeginn: Wer bis 67 arbeitet, hat weniger Zeit, den Ruhestand zu genießen.
- Weniger Flexibilität: Viele Menschen empfinden das Arbeiten bis zur Regelaltersgrenze als zu lang.
Was ist die Rente mit 63?
Die Rente mit 63 ermöglicht es Versicherten, vor der Regelaltersgrenze in Rente zu gehen. Dieses Modell richtet sich vor allem an langjährig Versicherte, also Personen, die mindestens 35 Versicherungsjahre vorweisen können. Wer diese Voraussetzungen erfüllt, kann bereits mit 63 Jahren in den Ruhestand treten. Allerdings ist zu beachten, dass es sich hierbei nicht um eine eigene Rentenart handelt, sondern um einen vorzeitigen Bezug der regulären Altersrente.
Die Rente mit 63 bietet folgende Vorteile:
- Früherer Ruhestand: Versicherte können früher aus dem Arbeitsleben ausscheiden und mehr Zeit für Familie, Hobbys oder Reisen nutzen.
- Flexibilität: Das Modell bietet die Möglichkeit, das Berufsleben individuell zu gestalten und frühzeitig aufzuhören.
Auf der anderen Seite gibt es auch Nachteile:
- Dauerhafte Abschläge: Wer früher in Rente geht, muss mit Kürzungen von 0,3 % pro Monat rechnen. Bei einem Rentenbeginn drei Jahre vor der Regelaltersgrenze entspricht das 10,8 % weniger Rente.
- Weniger Rentenpunkte: Durch die kürzere Beitragszeit werden insgesamt weniger Rentenpunkte gesammelt, was sich auf die Höhe der monatlichen Zahlung auswirkt.
Die wichtigsten Unterschiede im Überblick
Um die beiden Modelle besser vergleichen zu können, ist es sinnvoll, die zentralen Unterschiede zusammenzufassen:
| Kriterium | Reguläre Rente | Rente mit 63 |
|---|---|---|
| Eintrittsalter | 67 Jahre (für nach 1964 Geborene) | 63 Jahre (bei mindestens 35 Versicherungsjahren) |
| Abschläge | Keine | 0,3 % pro Monat vorzeitiger Rentenbeginn |
| Rentenhöhe | Volle Rentenhöhe | Dauerhaft gekürzt (bei Abschlägen) |
| Versicherungsjahre | Mindestens 5 Jahre | Mindestens 35 Jahre |
Welche Faktoren sollten Sie berücksichtigen?
Die Wahl zwischen Rente mit 63 und regulärer Rente hängt von verschiedenen Faktoren ab. Dazu zählen:
- Finanzielle Situation: Überlegen Sie, ob Sie mit einer gekürzten Rente auskommen oder ob Sie auf die volle Rentenhöhe angewiesen sind.
- Gesundheit und Lebensplanung: Wenn Sie gesundheitliche Einschränkungen haben oder mehr Zeit für Ihre Familie wünschen, könnte die Rente mit 63 eine sinnvolle Option sein.
- Private Vorsorge: Wenn Sie zusätzliche Einkommensquellen wie Betriebsrenten oder Kapitalanlagen haben, können diese die Abschläge ausgleichen und einen früheren Ruhestand ermöglichen.
Vor- und Nachteile im Überblick
Vorteile der regulären Rente
- Keine Abschläge
- Höhere Rentenhöhe durch längere Beitragszeit
- Planungssicherheit
Nachteile der regulären Rente
- Späterer Rentenbeginn
- Weniger Flexibilität
Vorteile der Rente mit 63
- Früherer Ruhestand
- Mehr Freizeit für persönliche Projekte
- Flexible Gestaltung des Berufslebens
Nachteile der Rente mit 63
- Dauerhafte Abschläge
- Weniger Rentenpunkte
- Potentiell niedrigere finanzielle Absicherung im Alter
Fazit
Die Wahl zwischen Rente mit 63 und regulärer Rente ist eine sehr persönliche Entscheidung, die von individuellen Bedürfnissen und finanziellen Rahmenbedingungen abhängt. Während die reguläre Rente mehr Sicherheit und eine höhere Rentenzahlung bietet, ermöglicht die Rente mit 63 einen früheren Ruhestand und mehr Freizeit. Bevor Sie sich entscheiden, sollten Sie Ihre finanziellen Möglichkeiten genau prüfen, eine aktuelle Rentenauskunft anfordern und gegebenenfalls professionelle Beratung in Anspruch nehmen. Mit der richtigen Planung können Sie den Ruhestand so gestalten, dass er sowohl finanziell als auch persönlich zufriedenstellend ist.