Die Rürup-Rente, auch als Basisrente bekannt, ist eine attraktive Möglichkeit, steuerlich gefördert für den Ruhestand vorzusorgen. Besonders für Selbstständige, Freiberufler und Gutverdiener bietet sie eine gute Ergänzung zur gesetzlichen Altersvorsorge. Doch wie genau beantragt man eine Rürup-Rente, und welche Schritte sind notwendig, um das Beste aus diesem Vorsorgemodell herauszuholen? In diesem Artikel geben wir Ihnen eine detaillierte Schritt-für-Schritt-Anleitung, damit Sie Ihre Rürup-Rente unkompliziert beantragen können.
Schritt 1: Klären Sie Ihre Förderberechtigung
Bevor Sie einen Vertrag abschließen, sollten Sie sicherstellen, dass Sie zu den Personen gehören, die von diesem Modell profitieren können. Die Rente richtet sich in erster Linie an:
- Selbstständige und Freiberufler, die nicht in der gesetzlichen Rentenversicherung pflichtversichert sind
- Gutverdienende Angestellte, die ihre Steuerlast senken und eine zusätzliche Altersvorsorge aufbauen möchten
- Personen, die Wert auf eine lebenslange Rentenzahlung legen
Wenn Sie zu einer dieser Gruppen gehören, ist die Rürup-Rente eine interessante Option. Besonders die steuerlichen Vorteile machen sie für Selbstständige attraktiv, da sie die Einzahlungen in der Steuererklärung geltend machen können.
Schritt 2: Wählen Sie das richtige Produkt
Die Rürup-Rente ist keine Einheitslösung. Es gibt verschiedene Varianten, die unterschiedliche Vor- und Nachteile haben. Die häufigsten Optionen sind:
- Klassische Rentenversicherung: Dieses Modell bietet eine garantierte lebenslange Rente. Es ist ideal für sicherheitsorientierte Sparer, die auf stabile Auszahlungen setzen.
- Fondsgebundene Rente: Bei dieser Variante fließen Ihre Beiträge in Investmentfonds. Dadurch ergeben sich höhere Renditechancen, aber auch ein höheres Risiko. Sie eignet sich für Personen, die langfristig eine höhere Rendite erzielen möchten und eine gewisse Risikobereitschaft mitbringen.
Vergleichen Sie die verschiedenen Produkte sorgfältig und lassen Sie sich bei Bedarf von einem unabhängigen Finanzberater oder einer Verbraucherzentrale beraten. Achten Sie auf die Kostenstruktur, die Anlagestrategie und die garantierten Leistungen. So finden Sie ein Produkt, das zu Ihren finanziellen Zielen und Ihrer Risikobereitschaft passt.
Schritt 3: Einen Anbieter auswählen
Nachdem Sie sich für eine Rürup-Variante entschieden haben, geht es darum, den richtigen Anbieter zu finden. Es gibt viele Versicherungen, Banken und Fondsanbieter, die Rürup-Produkte im Portfolio haben. Wichtige Auswahlkriterien sind:
- Die Kosten: Achten Sie auf Abschlusskosten, Verwaltungskosten und mögliche Gebühren für Fondsauswahl oder Umschichtungen.
- Die Transparenz: Der Anbieter sollte die Vertragsbedingungen klar und verständlich erklären und Ihnen alle notwendigen Informationen zur Verfügung stellen.
- Die Anlagestrategie: Prüfen Sie, wie Ihr Geld angelegt wird, und ob die Strategie zu Ihren finanziellen Zielen passt.
Vergleichen Sie die Anbieter online, lesen Sie Bewertungen und holen Sie Angebote ein, bevor Sie sich endgültig entscheiden. Ein guter Anbieter bietet Ihnen transparente Vertragsbedingungen, eine niedrige Kostenstruktur und eine auf Ihre Bedürfnisse abgestimmte Anlagestrategie.
Schritt 4: Den Vertrag abschließen
Sobald Sie den richtigen Anbieter gefunden haben, können Sie den Rürup-Vertrag abschließen. Dafür benötigen Sie in der Regel folgende Unterlagen:
- Personalausweis oder Reisepass zur Identifikation
- Angaben zu Ihrem Einkommen und Ihrer Beschäftigung (z. B. Nachweis, dass Sie selbstständig sind)
- Bankverbindung für die regelmäßigen Beitragszahlungen
Der Anbieter wird Ihnen ein Vertragsformular zur Verfügung stellen. Lesen Sie die Vertragsbedingungen sorgfältig durch und stellen Sie sicher, dass alle Angaben korrekt sind. Nach Unterzeichnung des Vertrags können Sie mit den Einzahlungen beginnen und Ihre Rürup-Rente aktiv nutzen.
Schritt 5: Steuerliche Vorteile nutzen
Der große Vorteil dieser Rente liegt in der steuerlichen Absetzbarkeit der Beiträge. Für das Jahr 2025 können Sie 100 % Ihrer Beiträge bis zu einem Höchstbetrag von 26.528 Euro (für Alleinstehende) bzw. 53.056 Euro (für Verheiratete) als Sonderausgaben in Ihrer Steuererklärung angeben. Dies reduziert Ihr zu versteuerndes Einkommen und senkt Ihre Steuerlast.
Die steuerliche Förderung macht die Rente besonders interessant für Selbstständige und Gutverdiener. Je höher Ihr persönlicher Steuersatz ist, desto größer ist der finanzielle Vorteil. In der Auszahlungsphase müssen die Rentenzahlungen zwar versteuert werden, doch da Ruheständler oft in einer niedrigeren Steuerklasse liegen, bleibt die Gesamtbelastung meist überschaubar.
Schritt 6: Beiträge und Anlage regelmäßig überprüfen
Nach Vertragsabschluss ist es wichtig, Ihre Rürup-Rente regelmäßig zu überprüfen. Prüfen Sie jährlich, ob Ihre Einzahlungen noch zu Ihrer finanziellen Situation passen und ob die Anlagestrategie mit Ihren Zielen übereinstimmt. Viele Anbieter bieten online Einblick in Ihre Vertragsdetails, sodass Sie schnell sehen können, wie sich Ihr Kapital entwickelt.
Sollten sich Ihre Lebensumstände ändern, z. B. durch Einkommensschwankungen oder den Wunsch nach einer anderen Anlagestrategie, sprechen Sie mit Ihrem Anbieter über mögliche Anpassungen. So stellen Sie sicher, dass Ihre Rürup-Rente langfristig optimal zu Ihnen passt.
Fazit
Die Beantragung einer Rürup-Rente erfordert einige Schritte, ist jedoch unkompliziert, wenn Sie sich gut vorbereiten. Von der Klärung Ihrer Förderberechtigung über die Auswahl des richtigen Produkts bis hin zur regelmäßigen Überprüfung Ihrer Beiträge – mit einer durchdachten Herangehensweise können Sie Ihre Altersvorsorge gezielt aufbauen und von steuerlichen Vorteilen profitieren.
Nutzen Sie diese Schritt-für-Schritt-Anleitung, um den Prozess transparent und effizient zu gestalten. Mit dieser Rente sichern Sie sich eine solide, steuerlich geförderte Basis für Ihren Ruhestand und sorgen langfristig für finanzielle Stabilität.